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银财苏州：上海“11·15”的高楼大火让人心 ...

爱家保险
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银财苏州：上海“11·15”的高楼大火让人心有余悸，“3·11”日本9级地震，震撼了每个人的心灵！面对无情的自然灾害，人类属于弱者，那我们应如何安排保险计划，才能获得全面的风险保障？家庭包括人与物，所以构筑爱家“防震墙”也就是为家庭中的人与物提供合理的保险保障。

人身保障是前提

有“人”才有家，人身保障是保护爱家的前提！投保要“先人后物”，通常情况下寿险保额应该达到家庭收入或者个人收入的10倍。据了解，我国目前尚未有专门针对地震的险种，因地震或海啸等自然灾害引起的人身损失主要属于寿险保险公司的责任范围，涉及普通寿险、意外险等，其中具体的险种主要包括终身寿险、定期寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、重大疾病保险、学生平安险、旅游意外险等，大家可以根据需求及购买力选择适合的险种。

需注意的是，并不是所有的寿险都对地震或海啸等自然灾害引发的事故“买单”，投保时，客户还是要对保障范围，特别是除外责任条款加以关注，做到心中有数！比如，有些人身意外险只承诺被保险人在乘坐交通工具或户外运动时，遭受意外事故导致伤亡进行赔偿，而对于地震、海啸等巨灾造成的被保险人伤亡则归入免责条款而不予理赔。

关于寿险，现在有种流行的说法是“三张保单保全家”：一张是意外险保单，身故、残疾给付，提供生命与安全的保障；一张是大病医疗保单，出险情况下可获得赔付，不出险最终也有利息回报；一张是养老保险单，抵御通货膨胀，兼具保障与理财功能。数一数，您家都保全了吗?

家庭财产保障不可少

家庭财产是每位成员多年劳动创造的积累，是每个家庭赖以生存的物质条件，必须或多或少地得到应有的保障。我国的巨灾保险还处于不断健全的过程之中，投保家庭财产，目前产品主要集中于火灾、爆炸、水暖管破裂等方面，也有部分责任险，但地震属于除外责任范围，少数工程险附加有地震保险。

家财险投保很简便。一般情况下，投保人只需在投保单上如实填写个人资料与房屋情况，经保险公司确认承保之后，保险关系成立。有些保险也开通了网上投保渠道，更加方便快捷。

家财险保障标的广泛。一般情况下，房屋主体、装修、与房屋装修配套的室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）、家用电器、床上用品、服装、家具均可成为家财险保险标的。

家财险保障范围宽泛。涵盖了基本自然灾害，包括火灾、爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌、台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流和自然灾害引起地面下沉下陷，以及事故发生后，被保险人为减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的施救费用。

除此之处，家财险还可以附加水暖管爆裂险、附加盗抢损失等条款，为您的爱家提供更全面的保障。附加水暖管爆裂险保障为，因安装在被保险房屋内的水暖管因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其它空中运行物体坠落、高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂，致使水暖管本身损失以及其它保险财产遭受水淹、浸湿、腐蚀的损失。附加盗抢损失险保障为，被保险人存放在家里的财产由于遭受外来人员撬、砸门窗，持械抢劫，有明显现场痕迹并经公安部门确认的盗窃、抢劫行为而丢失保险财产的直接损失保险人负责赔偿。需要提示的是，一旦发生保险保障事故，被保险人要第一时间报案，积极向保险公司提供索赔手续，如出险证明、报赔清单、警方出险证明等，以便快速获得保险公司理赔。

对于一些比较珍贵的财产，如古玩字画、账册、技术资料、纪念物品、家畜、花草等财产，因其价值无法鉴定还不能列入保障范围。对于这类财产，主人或者通过特别约定投保，或者以特殊方式加以保存。

（系都邦保险山西分公司品牌管理员）

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银财苏州

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