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银财苏州：随着天价红酒价格泡沫不断被挤破 ...

起点流动性另类赎回
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银财苏州：随着天价红酒价格泡沫不断被挤破，曾经疯狂涨价的一些名牌进口红酒，目前正以不可思议的速度跌价。连续上涨8年的拉菲曾是高档红酒的标杆，近期持续跳水，某些年份的拉菲红酒价格短短一年间已经跌去了4成多，就在最近一个月，就下跌近千元……理财师提醒投资者，另类理财产品风险高，“尝鲜”还需慎重。

收益相对较高投资者踊跃

记者了解到，早在2007年，银行就开始涉足另类投资领域，在股市、房产等多数投资市场表现低迷的情况下，以跑赢CPI为设计目标的另类理财产品，逐渐从众多理财产品中脱颖而出。意境优美的油画、典藏的红酒、名牌手表、翡翠玉石、普洱茶……这些原本只属于个人收藏的投资品，一下子变身为银行投资理财产品，进入越来越多投资者的视线中。据业内人士介绍，另类投资，已经越来越得到市场的认可。这些产品与传统理财产品相比，不仅稀缺，而且收益率相对较高，年化收益率平均在6%-10%左右，虽然门槛高达百万，但投资者购买踊跃。此前工行、建行、招行、中信银行相继推出过5款理财产品，民生银行推出了“民生非凡资产管理-艺术品投资计划4号”，中信信托推出了“中信钰道翡翠投资基金集合资金信托计划”等。

另类投资理财产品比较常见的交易结构为：提供给投资者一个选择权，投资者可以选择提前赎回本金及收益，也可以选择持有到期，进行实物交割。以招商银行此前发行过的一款葡萄酒“期酒”概念的理财产品为例，投资者花30万元，向银行购买一份葡萄酒收益权信托理财产品，1年半后，投资者若选择现金方式，中粮集团负责回购葡萄酒，价格按7.5%的预期收益率上浮。除了货币层面上的收益外，另类理财产品还可获得标的物在市场上增值的收益。如国内某银行发售的白酒期权理财产品规定，投资者一年后不仅可以拿到沱牌30年年份酒，还可获得最高6.7%的年收益率。

投资提醒：流动性较差不能提前赎回

业内人士向记者介绍，一些另类理财产品的”实物保本”其实只是一种变相的保本，同样存在风险。从收益来看，客户承担着产品价格下行的风险。

普洱茶的行情就曾经历暴涨暴跌。2007年，普洱茶进入价格巅峰期，吸引了大量游资进入普洱茶市场炒作。但它的价格“跳水”也同样让人措手不及，几个小时就下跌数千元，投资者即便获得大量茶叶，也没有意义。对此，上述业内人士表示：“对于红酒、普洱茶此类另类理财产品，投资者应对所投资标的行业、所加盟的品牌及其盈利模式有充分的了解和认可，还需要特别注意避免高位投资。”

中信银行理财师则表示，另类投资理财产品起点少则数十万元，多则上百万元，很少有普通投资者能介入，主要针对的还是高端客户或者私人银行客户。这些人的风险承受能力相对较高，并且银行也会在理财产品设计中加入回购条款，保证客户实现收益兑付。但对很多投资者来说，这毕竟还是个陌生领域，其中的风险仍不能忽视。此外，这些理财产品在收益上一般采取两种形式，一种是支付收益，另外是获取实物：如果标的物价格出现了下滑，投资者不想领取实物，可以回购实现变现；但价格如果出现暴跌，有可能出现收购方违约的情况，这样投资者就不容易拿到现金。另外要提醒投资者的是，这类理财产品的流动性较差，大部分属于固定期限投资，不能提前赎回，即使可以转让，转让费用也比较高。投资者应该使用闲置资金进行投资，并且提前做好流动性规划。 本报记者 王静

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银财苏州

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