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银行新闻

随着央行6月8日、7月6日两次连续降息,各家 ...

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随着央行6月8日、7月6日两次连续降息,各家银行在1年期、2年期、5年期的定期存款利率采取了不同的对策,逐步形成三大阵营。受此影响,各家银行的理财收益也出现不同,因此市民办理定期存款和理财产品时都要“率”比三家。

业内人士建议,由于中小银行特别是城商行的网点少,客户数量远远低于国有银行和全国性股份制银行,因此为拉拢客户,在两次连续降息后,不少城商行均采取了全线“一浮到顶”的策略,而在理财产品方面也“高举高打”,以市场上的高收益“揽客”。市民不妨选择城商行的定期存款和理财产品更划算。

三大阵营各档期利率均不同:细心的市民不难发现,在存款利率方面,各家银行的浮动程度各有不同,逐步形成了三大阵营。

A第一阵营:工行、农行、中行、建行、交行五大行和邮储银行这六家银行的活期和二年期以上利率与基准利率持平,均不上浮。具体情况是,活期存款利率为0.35%,2年期、3年期、5年期存款利率则与央行最新的基准利率一致,分别为3.75%、4.25%、4.75%。不过,核心利率1年期存款利率上调25个基点或至1.08倍,达到3.25%。

B第二阵营:以平安银行、招商银行、兴业、华夏、浦发等为代表的股份制银行。 它们与第一阵营的大银行不同的是,将活期、3个月、6个月和1年期的存款利率均上调至规定的上限,即基准利率的1.1倍,其中活期存款利率达到0.385%,3个月定期存款利率为2.86%,半年定期存款利率为3.08%,1年定期存款利率为3.3%,但其他中长期存款利率则并未上浮。

刚刚正式完成整合深发展的平安银行人士在接受记者采访时表示,7月6日再次降息后, 平安银行将活期存款、1年期及以内的定期存款利率上浮了1.1倍,活期存款年利率为0.385%,整存整取3个月期、半年期和1年期的存款年利率分别为2.86%、3.08%和3.3%,利率水平略高于四大行以及部分股份制银行,但其他中长期存款利率则并未上浮。平安银行这样快速的反映不仅是出于避免存款客户的流失,更是出于保护储户的相关利益。

C第三阵营:广州银行、华兴银行、东莞银行、九江银行、大连银行、杭州银行等中小型城商行。全线存款利率都按照最高限额上浮,除了活期、3个月、半年、1年的利率于股份制银行相同,2年期、3年期及5年期定期存款利率也分别调至4.125%、4.675%和5.225%,在基准利率上上浮10%。
银财苏州

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银财苏州

发表于 2012-8-13 22:57:03

小算盘存款应首选城商行

记者算了笔账,以一年期存款为例,10万元存在这三类银行的利息分别为3250元、3300元和3300元,也就是说存在国有大行最亏,而存在股份制银行和城市商业银行都要多出50元;

10万元二年期存款,这三类银行的利息分别为7500元、7500元和8250元,存在城市商业银行比六大国有银行和多数股份制银行的利息多750元;

10万元三年期存款中,城市商业银行比前两者存款利息差多出1275元;10万元五年期存款利息差也是如此,城市商业银行要高出2375元。

不过值得提醒的是,城市商业银行的缺陷是网点较少,难与大型国有商业银行媲美,市民可以根据自己的需求选择最适合自己的银行存款。

相关银行理财产品:城商行收益最高

央行两次降息后,银行理财产品的收益率也受到了持续的影响。从产品预期收益下降的幅度来看,目前市面上的理财产品预计年化收益率难见5%以上,大部分处于4%~4.6%之间,还有不少甚至在3%左右。其中,国有商业银行降幅最大,农村金融机构次之,股份制银行降幅随后。近日,在银行理财产品收益普遍下行的同时,城商行却以高预期收益异军突起,大部分城商行的理财产品预计年化收益率仍坚挺在5%以上。来自普益财富的监测显示,今年上半年,城商行产品以4 .99%的平均预期收益率高于市场平均水平,成为三大主力之首。在理财收益普遍缩水的趋势下,业内人士建议市民可以换一个思路选择“服务更为灵活、排队等候不那么拥挤”的城商行。
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银财苏州

发表于 2012-8-13 22:57:10

声音

“下半年预期收益率肯定还会下降”

某股份制银行理财分析师张文告诉记者,过去,银行理财市场一直是国有商业银行和股份制银行唱主角,城商行在银行理财市场上起步较晚,影响力小,但随着两次连续降息,城商行为争夺市场份额,扩大银行的影响力,凭借自己灵活的优势,大力发行相对收益较高的理财产品,吸引了不少客户的关注。

他还分析指出,理财产品的利率随着市场利率变动,现在处于降息通道,下半年预期收益率肯定还会下降。

降息之下考虑两种投资方式

国信证券银行业分析师陈豪建议市民,在目前国内经济明显下滑、国外金融市场 持续动荡、进入降息通道的情况下,投资者一方面可考虑期限在一年以上的较长期限理财产品,以提前锁定收益。

另一方面可考虑城商行发售的理财产品,因为城商行往往更愿意让利于客户,以提升预期收益率的方式来吸引客户。
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