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银财外汇：“总部位于美国旧金山的创新型金 ...

金融社交中国农业消费者金融业
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银财外汇：“总部位于美国旧金山的创新型金融服务公司Social Finance（简称SoFi公司），日前获得人人公司4900万美元的投资。SoFi提供的金融服务在于帮助学生获得低息教育贷款。”

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对此消息，人人公司CEO陈一舟先生这样评价：“人人公司作为一家不断挖掘社交网络基础设施发展潜力的创新型公司，一直密切关注并参与其他的互联网业务，并利用”实名社交“在规模上放大其产品的研发、市场推广和发布。社交游戏和社交电子商务是社交化革命浪潮的开端，下一波社交化革命改变的将是金融。”

社交网络不仅掀起了互联网产业革命，更悄然影响多个领域的商业模式架构。

金融业首当其冲。原因为何？电子银行，个人贷款和信用卡，银行业三大主流业务的社交化尝试，吸引了谁？此番变革的轮廓，透过人人公司跨界金融领域，已隐约可见。

电子银行：新生力量

随着消费者对网络金融服务的需求日益攀升，电子银行顺势成为网络时代最有效的金融服务者。目前，电子银行对柜台业务的替代率至少超过50%,有的甚至超过80%.问题随之而来，银行领域的产品及服务高度同质化，如何体现自家电子银行的差异化？中国农业银行（601288,股吧）电子银行部副总经理翟翼找到钥匙：在社交网络上锁定新生力量。

农行电子银行金e顺联合人人网共同拍摄的新版品牌TVC广告“不平凡的人人 精彩e世界”（http://my.tv.sohu.com/u/vw/27921662），一改银行品牌理性严谨的话语风格，用无数个“第一次”,将目标消费群的社交生活和金融体验温情地自然而串联在一起。从上大学第一次收到家里寄来的生活费，到毕业第一次送礼物给妈妈，金e顺敲开心门后随即趁热打铁，在全国高校推出“赢基金”活动，在人人网上向大学生征集梦想方案， 并由金e顺提供基金支持助梦成真。人人网上的品牌主页“农行金e顺电子银行”不断抛出突破形象的创意活动，惹人眼球。

真实社交网络上的反馈来得尤其迅速，人人网上的品牌好友发自内心地喊道：“我们的农行，你终于时髦了！”

信用卡：新晋白领

中国商业银行品牌中，招商银行（600036,股吧）的创新指数有目共睹。

2011年10月，招商银行联合人人网发行全球首张社交金融信用卡“招行人人联名卡”,将人人LBS绑定在其48个城市的10,000家签约商户，不仅开卡量已突破16万张，卡均消费额更高出行业平均水平。2012年8月，兼具招行人人联名卡持卡人和人人网VIP用户双重身份的消费者，不再受生日月限制，任何时间刷人人卡消费都能享受双倍积分，还能不消耗积分自动同步增加人人网成长值，超过10%的持卡人得到了此项优惠，并主动推荐更多真实好友一起享用。随后，新浪微博达人信用卡面世，接受微博达人的开卡申请。

招商银行信用卡中心市场企划部总经理徐美娟表示：“社交网络的出现跟发展，极大方便了普通大众的沟通和互动需求。我们认为，marketing的重点应该不止是广告，为了贴合年轻用户的需求，我们尝试将产品和服务融入客户的每日社交生活之中，这就是我们推出招行人人联名卡的原因。” 未来，招商银行信用卡将针对大学毕业生群体建立常态性精准沟通，每年毕业季投入重点营销资源，帮助他们顺利完成从天之骄子到职场精英的身份切换。

从2011年4月，招商银行信用卡入驻人人网品牌主页至今，已成为人人网上最受关注的金融品牌。根据Nielsen《社会化广告体系中的好友价值》报告的研究结果推算，招商银行信用卡在人人网上的品牌主页好友溢价价值高达18.7亿。

留学贷款：新富菁英

中国家长在教育投资上一直勇猛向前。即便金融危机全面爆发，也不见留学潮退烧中国留学家庭每年的花费高达600亿元。外资银行和中资银行的较量就此展开。

外资银行出色的海外网络和前线员工的留学经验，为出国金融服务构建了良好基础，与中资银行持平的客户级别门槛，则进一步放大竞争力。最具竞争性的外资银行品牌，莫过于花旗和汇丰。花旗凭借其强大的环球银行服务平台，在美国及亚太区筑起强大金融网络，国内监管部门更对其发行的独立信用卡申请亮起绿灯。汇丰在英国最具优势，美国、加拿大、澳洲也是汇丰较有针对性的留学国家。此外，东亚银行可以为前往香港的留学生提供全方位跨地域金融服务，法兴银行的留学贷款比其他外资银行更人性化。

其实，检视留学产品和服务，中资银行设计研发的并不少。但外资银行却已避开正面交锋，转从实名社交网络包抄，精准触达来自重点大学或有专业学科背景的高年级大学生及毕业生群体。人人网上这些留学生的真实互动，不仅帮助企业找到目标群体，还能通过他们的人口信息、地理位置、好友关系、兴趣需求、口碑推荐、品牌偏好，让企业快速掌握更有效的沟通之道。在人人网上，德意志银行的摄影比赛，渣打银行的精英俱乐部实习计划，花旗银行的“环球足迹达人秀”“世界公民精英训练营”“环球旅行计划大比拼”……面对此等高净值客户群，中资银行是拱手让人，还是现在就行动起来收复失地，还有待观察。

无论选择与社交网络进行品牌联合，还是借助丰富而强大的数据系统实现精准定向，亦或求同存异定制产品打通，社交网络已经搅动金融业。改变，正在发生……

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