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理财收益外币
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银财理财：从今年7月份开始，工行、农行、中行、建行、交行、汇丰等各大商业银行陆续下调外币存款利率，这也引发了外币理财产品的收益率接连下滑。据普益财富统计，三季度以来，各外币币种不同投资期限类型的理财产品对于预期收益率的定价均出现了下调趋势。

银行扎堆下调外币存款利率

2012年7月份以来，工行、农行、中行、建行、交行、汇丰等各大商业银行纷纷陆续下调外币存款利率。

以中行为例，其在8月27日对美元、欧元和港币存款利率进行了调整，活期存款利率从0.10%、0.10%、0.02%分别下调至0.05%、0.01%、0.01%，另外美元、欧元一年期存款利率从1.00%、1.10%下调至0.75%、0.70%，其余各期限利率也出现不同程度的下降；国庆节刚过，该行时隔一个多月再次下调外币存款利率，此次涉及币种为英镑、欧元、澳元，一年期存款利率分别从0.75%、0.70%、1.575%下调至0.10%、0.20%、1.50%。

商业银行之所以会陆续下调外币存款利率，主要是与2012年以来人民币升值预期较之前明显减弱有关，另外疲软的外贸形势以及房地产业下滑背景，导致企业和居民持有外汇意愿升高，从而外币存款规模快速增长，但是外币贷款增速却无法跟上，因此造成了外币存贷款之间较大的规模差额。

此外，欧美等国一直维持低利率或是在今年开始频繁下调利率，这也使得国内银行不得不跟进。

美元理财收益半年暴跌近80%

在利率下调的连锁反应之下，外币理财产品的收益率也接连下滑。下半年以来，各外币币种不同投资期限类型的理财产品对于预期收益率的定价均出现了下调趋势。

以美元款1个月至3个月期限段的债券与货币市场类理财产品为例，5月份至10月份该类型产品的平均预期收益率依次为2.89%、2.75%、2.17%、1.13%、0.73%和0.58%，下滑幅度近80%，是所有币种中下滑幅度和速度最厉害的品种之一。

另外，澳元、欧元以及港币等币种理财产品的预期收益率也呈现出快速下降的走势。且走向正好与商业银行下调外币存款利率步调一致。

不过，虽然外币理财产品收益下滑幅度很大，但普益财富研究员方瑞不建议手中持有外币的投资者通过换汇来改投人民币种产品。主要是考虑汇率的因素，另外人民币产品收益也在走低，最好还是选择中长期理财产品以锁定较高的收益率。
石榴理财

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