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银财理财：结婚随礼，人之常情。然而“人情 ...

红包理财新婚夫妻过来人
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银财理财：结婚随礼，人之常情。然而“人情就是债”，殊不知这份礼金并非囊中之物，如果对方还没有结婚，那么这“债”迟早是要还的，而且按照惯例还会根据“行情”连本带息还给人家。如此看来，如果新婚夫妻不善于打理礼金，那么日后也会带来额外的负担。“过来人”建议，尽量不要将这笔“人情贷款”轻易花掉，而应该规划使用。

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购买理财产品

小黄在“十一”期间举办了婚礼，收到了大约12万元红包，起初感觉不错，但细算了一下，情形大不一样了。12万元中有4万元是双方父母给的贺礼，可以不用归还了。1万元是已婚朋友的礼金，他们结婚时夫妻俩已经送过礼了，可以看作是“资金回笼”.剩下的是一些亲戚、未婚同事、朋友送的，而这些人大多都已进入适婚年龄，到时候人家结婚是需要回礼的，只能看作是“暂时保管”.而按照“惯例”,回送的金额一般会根据当时的“行情”要连本带利归还。这样算下来，所收礼金看似挺多，可至少有60%的礼金需要“连本带息”如数归还。“这笔礼金，相当于贷了一笔款啊。”小黄颇有压力地感叹。

按目前的婚礼“行情”,礼金一般起步是200元，而结婚成双，随300元不合时宜，所以备选项都是400、600元。小黄坦言，他们夫妻刚工作不久，如果以后一个月有超过两个朋友结婚的话，就得节衣缩食了。小黄表示，这笔礼金一般不会动，一部分存起来“专款专用”,因为日后亲朋结婚的不可预知性较大，因此手头需要留出一部分流动资金。同时，留出一部分资金投资于流动性较佳的理财产品，挑选优质股票、基金等，虽然需要承担较大风险，但收益相对更大。

用礼金还房贷

10月2日，小孟和小袁举行婚礼，亲朋好友争相道贺。晚上，小孟和小袁算了算账，办婚宴花费了5万元，当天亲朋随礼则有9万元，剩余4万元。

这笔钱如何支配？小孟说，结婚前，小袁家出了30万元首付，在经区购买了一套55万元的新房。如今两人结婚了，他们计划将这4万元直接还贷，减轻一下生活负担。

刚刚完婚的李莉和陈平也计划用礼金还贷。李莉说，她和丈夫有10万多元贷款，他们和父母商量，用婚礼余下的3万元礼金还贷，“早日还完贷款心里踏实。”

在接受采访的新人中，大部分人家境平常，因此打算把“第一桶金”用于还房贷，以减轻生活压力。部分家境较好的人，则计划将礼金用于蜜月旅行或者购买基金等。

合理规划使用

数目不菲的礼金，算得上新家庭的第一笔财富，这笔钱如何使用才最经济最有效呢？

对于不少新人用礼金还房贷的做法，中国银行（601988,股吧）威海分行一理财专家提醒，用礼金提前还房贷并非最好的理财方式，一定要综合考虑贷款性质、还款时间、家庭财产状况以及银行对提前还款细节的规定等多方面因素，再决定是否提前还房贷。举个例子说，对于有充足资金还房贷的新人，等额本息还款法的贷款年限一旦超过三分之一，一半甚至更多的贷款利息已经在前期支付了，剩下的月供绝大部分是本金，此时提前还房贷其实没有太多实际意义。

结婚近10年的许芳建议，如果还款压力不大，可以用礼金做一下投资。许芳当年用2万元礼金开了一家小外贸店，虽然现在店面转给他人经营，但她赚了不少钱，还清了贷款，也为日后的创业打下了基础。“组建了新家庭，就应该为以后的日子做好打算，在父母允许的情况下，合理用好这笔钱，有计划投资，才能使日子越过越好。”许芳说。

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石榴理财

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