苏州金融机构创新融资模式破解中小企业困局

银财苏州

银财苏州：江苏省苏州市近年在金融业改革创新的过程中，积极引导金融机构创新融资模式，探索建立适应经济结构调整和发展方式转变的中小企业金融服务长效机制，有效破解了中小企业融资困局。苏州市银监局公布的最新数据显示，截至2011年10月末，苏州市银行机构中小企业贷款余额达6012亿元，比年初增加923亿元，增长18.1%,中小企业贷款增量占同期对公贷款增量总额的87.1%。

打造特色融资产品

成立于2007年的苏州吴中区一家电子公司，是常州天合光能有限公司的一家配套中小企业。2010年8月，该企业获得招商银行（行情股吧买卖点）苏州分行提供的500万元国内保理融资。这笔资金及时解决了该公司当时扩大生产的资金需求，得以与常州天合光能有限公司深化合作，当年即实现销售收入5600万元。目前，该公司对常州天合光能有限公司的销售量达到每月2000万元，预计2011年销售收入超过2亿元。

早在2008年，招商银行在苏州成立了全国第一家具有小企业信贷业务专营资格的金融机构-小企业信贷中心。截至2011年10月31日，招商银行苏州分行中小企业信贷客户已占全行贷款客户的80%,贷款余额约120亿元、贷款金额占比约40%,支持中小企业近1200家，招商银行苏州分行2011年的新增贷款规模有80%投放于中小企业。

“招商银行积极研发推广一系列中小企业特色融资产品，特别是去年以来，推出了以中小企业特征和需求为导向的中小企业融资新品牌”助力贷“.”招商银行苏州分行中小企业金融部总经理钟波告诉记者，“助力贷”受众面广，包括自主贷、订单贷、置业贷、收款易、担保贷、集群贷等6大类中小企业通用产品。其中，自主贷针对拥有抵押物的小企业，让他们物业抵押实现网上随借随还；订单贷旨在解决小企业经常提出的“有了订单没有资金怎么办”问题，让小企业在获取订单后即刻融资。

科技型中小企业的伙伴

“截至2011年12月5日，我们公司最新研发的地沟油快速检测设备已中标3个政府采购项目，其中1个项目已全款到账，此外还有11个项目进入政府采购招标流程。”欧普图斯光学纳米科技有限公司总经理刘春伟说。欧普图斯是一家于2009年在苏州工业园区成立的高科技企业，为寻求地沟油检测设备的科研成果转化资金，在9月29日向交通银行（行情股吧买卖点）苏州分行提出贷款请求，并在国庆长假后第一周拿到200万元贷款。目前，随着设备的产业化及政府订单的加多，该公司资金压力大为缓解。

“2011年的信贷资源比较紧张，但是交行苏州分行的科技贷款是没有额度限制的。”交通银行苏州分行科技金融部总经理王觉民在接受采访时说，为加大对科技型中小企业的支持力度，交行苏州分行还于2010年11月在苏州工业园成立苏州市第一家科技支行，这也是交通银行系统内设立的首家科技金融专营机构。

“通过建立”银行+政府+担保+保险+创投+券商“的业务发展模式，交通银行苏州科技支行以优惠的利率，把有限的金融资源配置到推动经济发展方式转变的科技产业中。”苏州市政府副秘书长、金融办主任周勤第说，这有助于营造科技创新发展环境，带动科技创新和产业升级；也有助于探索科技金融合作新模式，克服传统金融体制短板，更好破解科技型中小型企业融资难。

一年来，在成功推出科贷通、税融通、创业通等为科技企业量身定制的产品后，针对科技型中小企业有形资金少、无形资产价值得不到认定的现实，交通银行苏州科技支行与科技小贷公司、中介机构等积极探索业务合作模式，采取股权质押方式来运作授信，拓宽科技企业服务范围，首创了投贷通产品，并陆续设计出债权保险融资、基金宝、股权质押、合同能源管理等新业务品种。截至2011年10月末，交通银行苏州科技支行对接苏州市大市范围内的科技型企业334家；与266家科技创新型企业建立了授信业务关系，贷款余额66.67亿元；其中给予164家科技型中小企业授信额度21.66亿元，贷款余额10.38亿元，户均632.95万元。

交通银行苏州分行还在2011年7月设立了全国银行业首家科技金融部。该部门除给予企业信贷支持，还利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者；为即将上市的企业介绍券商、会计师事务所和律师事务所等。为打造产学研一体化发展平台，加大对苏州科技金融的智力支持，交通银行博士后工作站、南京大学博士后流动站苏州实验基地日前也已在苏州正式成立。

“苏州市已先后出台《关于加强科技金融促进科技型企业发展的若干意见》等一系列文件，形成了覆盖金融机构引进、股权投资发展、科技金融服务、风险补偿等具体内容的政策支持体系。”苏州市常务副市长曹福龙在接受采访时说，苏州市还建立了科技金融风险分担机制，鼓励科技金融专营机构为科技型中小企业发放贷款，专门设立了科技风险补偿基金池，首期资金达1亿元，由科技部门把关锁定纳入风险补偿基金支持的科技型企业，企业贷款如发生实际损失，按风险池80%、银行20%,或政府40%、保险40%、银行20%的比例来进行风险共担，同时要求科技支行按基准利率放贷，政府给予补贴。

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推出城乡一体化配套金融服务

从2010年2月被建行总行批准成为全国首家城乡一体化发展综合配套改革金融服务试点行以来，建行苏州分行在支持社会主义新农村建设中，义不容辞地担当起当地金融支农的主力军，在创新金融产品，加强多元融资支持方面均取得丰硕成果。

建行苏州分行采取“从苏州市23个城乡一体化改革先导区入手，逐步向全市重点乡镇区域推进”的模式，研发并投放了新农村建设贷款、城乡通理财产品、城乡合小企业贷款产品、农贷通支农贷款产品等一系列城乡一体化金融产品。此外，针对农村贷款难、贷款烦、贷款贵的实际情况，该行还推出了农贷通、联贷通、小贷通、现金通、互助通、互保通等产品，为农村中小企业和农户发展生产提供了有力的资金支持。

建行苏州分行还加大在乡镇建立分支机构和服务网点的力度，在乡镇共设网点133个，覆盖全市55个建制镇，网点覆盖率为92%;还发行了“魅力名镇”系列联名卡，放大城乡一体化的示范效应，使名镇卡成为城乡一体化“名片”之一。

“我们对农村市场并不熟悉，但”不熟悉“没有挡住我行拓宽服务领域的步伐。”建行苏州分行行长岳鹰说。目前，建行苏州分行信贷投放惠及45个乡镇，为城乡一体化建设项目和各类经济组织累计提供资金支持超过200亿元。其中，提供城乡一体化项目授信达175亿元，实际投放66亿元；发行各类理财产品募集资金43亿元；支持各类村级集体经济组织的小企业贷款合计104亿元。授信项目涉及拆迁面积达2万亩，搬迁农户近4万户，代理发放拆迁款近百亿元。其中，吴江市汾湖镇于去年5月在莘塔社区进行的汾湖镇城乡一体化改革试点项目，被建行苏州分行审批通过9亿元“城乡合”新农村贷款授信额度后，目前发放的2.5亿元新农村建设贷款已全部用于农户动迁。该项目通过建设拆迁农户安置房，同时对汾湖镇莘塔社区5个村部分农户房屋进行拆迁和宅基地置换，可新增城镇建设用地指标2029.88亩。

“我行今后将设立全国首个城乡一体化产业投资基金，目前已获建总行批复同意。该基金计划募集规模为200亿元，希望能为苏州地方经济建设注入更多的资金活力，提供长期稳定的金融保障。”岳鹰谈及未来信心十足。

金融“输血”文化产业

针对文化类中小企业融资难问题突出的情况，苏州市在去年12月公布了《苏州市金融支持文化产业发展的实施意见》及《苏州市文化产业担保基金管理办法》，明确了要建立支持文化产业发展的金融体系、加大对文化产业信贷投入、积极推进对文化产业发展的综合金融服务、营造金融支持文化产业发展的环境。同时，引导金融机构对列入《苏州市文化产业重点企业名录》的文化企业优先给予贷款支持，加强对重点项目和园区、中小文化企业、文化消费的信贷支持与服务，支持文化产品和服务“走出去”.

此后，苏州市文广新局与工商银行（行情股吧买卖点）苏州分行签署《支持苏州市文化产业发展战略合作备忘录》，工商银行苏州分行支持市文化产业发展的信贷额度总额达100亿元；苏州市财政局等单位与苏州农业担保有限公司签署“苏州市文化产业担保基金”合作协议；中国工商银行苏州分行、中国银行（行情股吧买卖点）苏州分行、中信银行（行情股吧买卖点）苏州分行分别与苏报集团印刷数字化产业园等7家公司签署了超过10亿元融资的协议；在今年上半年，苏州工业园区中小企业服务中心等单位则以创新的金融产品贷款保证保险的业务模式成功帮助苏州士奥动画制作有限公司融资1000万元……相关文件的出台、协议的签订有效缓解了文化企业的融资瓶颈，使苏州文化企业获得金融扶持不再难。

“按照苏州市金融改革的目标，苏州欲打造”一个中心，五个集聚区“.即区域金融金融中心，以及银证保机构、股权投资基金、上市企业、金融BPO和金融创新的集聚区。”曹福龙表示，在搭建金融创新平台的过程中，苏州要加快融资方式创新，加快法人金融机构的创新，加快上市融资创新等。

曹福龙说，尤其是针对中小企业融资难，苏州市将不断拓宽融资渠道，打出银行信贷融资、企业债券融资、股权基金融资、企业上市融资的组合拳；并积极调整融资结构，进而推动经济结构调整和产业优化升级。这主要包括加大对新能源、新材料、智能电网、生物医药等为代表的战略性新兴产业的支持力度；推广科技企业信用贷款、知识产权和股权质押贷款等科技金融产品；增加对文化创意、电子商务等新兴服务业的信贷支持；实施金融机构与重点技改项目之间的合作机制，加大对技改升级项目的金融支持等。