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银财理财：又到一年开学时，学生们又要回归 ...

如何理工大学金融理财大学生学杂费
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银财理财：又到一年开学时，学生们又要回归学校了。不管是新生，还是老生，对大多家长来说，零花钱、生活费的安排和使用，以及学杂费的缴纳等一系列实际问题将接踵而来。如何给孩子储备教育金，为孩子今后的学业提供强有力的资金保障？孩子在学校，怎样给他们汇款转账更划算？

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当家长们正没主意的时候，各大金融机构已蠢蠢欲动，试图在开学前夕掀起一个金融理财产品促销高峰。

大学生变“周光族” 异地求学巧用“副卡”管理生活

小吴是长沙理工大学的一名学生，开学以后就进入二年级学习。回忆起新进学校的日子，他感叹“挺败家的”。原来突然离开父母的监管范围，手里握着大笔的零花钱，不懂计划的他很快就成为了“周光族”。

“我每个月的生活费是1000元，按月给的，但是开学第一周就花得差不多了。”小吴说，进了大学有了自由，他就过起了“想过的生活”。“我喜欢动漫，钱到手以后就去买了不少相关的杂志和产品，而这些东西价格都不便宜。”此外，性格开朗的他还隔三岔五地邀请新同学一起出去吃饭唱歌，时常抢着买单。不知不觉，一周过去小林身上的1000元月生活费就只剩下不到100元。没有生活费的他只好打电话向父母求助。

其实，不少大学新生和小吴一样，第一次离开父母的怀抱，对钱没什么概念，一不留神钱包就空了。那么如何帮助他们管理生活费用呢？

“副卡”就是一个不错的选择。目前很多银行的理财账户、信用卡、借记卡都可以支持副卡的申请，以父母的名义申请主卡，为孩子申请副卡，既解决了生活费用转账的问题，也能够较好地对孩子的资金使用状况进行监督。

如农行的金穗借记卡，家长可以自己申请一张主借记卡，为孩子申请一张借记卡的附属卡。在使用的过程中，主卡可控制附属卡的使用，设定附属卡每月或每天的取现金额、刷卡限额、单笔金额、使用次数等。这样，只需要保证附属卡账户上有一定的资金，就不再需要每个月给孩子汇款了。同时，通过查询或打印主卡交易明细可掌握和了解到附属卡具体的使用信息，对孩子消费情况进行监督与指导。

小学生也理财

提早储备未雨绸缪

随着生活水平的提高，小孩子手中可支配的现金也越来越多，于是不少家长开始把“如何教孩子用钱”放在了心上。

目前，不少银行针对儿童市场，都推出了很多金融产品。例如，交通银行推出了一款儿童理财借记卡。该卡囊括了普通借记卡的多种业务，包括多币种活期、定期储蓄、通过自动转账等自动理财业务功能，孩子有了自己的儿童理财卡后，可以自己决定消费。这张卡还可以办理国债、教育储蓄等多品种投资。为了培养孩子的理财意识和方便家长监管，孩子使用这张卡的动态信息，会以短信的形式发送到家长的手机上。

还有工行的“宝贝成长卡”、建行的“龙卡生肖卡”、中行的“明日之星”儿童储蓄账户、招行的“快乐伙伴卡”等也是针对儿童的金融产品。

另外，家长还可以为孩子选择教育金保险，一方面能为孩子在不同年龄阶段提供教育金支持，另一方面可提供投保人在储备该教育金期间的风险保障，防止因为疾病或者意外风险，保险金储备中断。目前各家寿险公司都有针对儿童的教育险品种，家长可选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种。

理财专家建议，儿童理财每个阶段的特点不同，需要注重对财商的教育和培养。例如，针对幼儿园儿童，以培养理财意识为主，“赚钱”为辅，重在培养和引导健康的金钱意识，节约用钱、培养储蓄习惯。

对于小学生，已经初步具备了理财意识，家长可以带着孩子去银行开设独立账户，培养孩子定期存钱，初步学习储蓄的方法、种类、利率等知识。引导孩子有计划、有节制的消费，积极鼓励孩子参与家庭的理财活动。对于已经上初中的孩子，培养孩子的自立精神，让其学习到一生都将受益匪浅的财富知识更重要，这个时期，家长可引导孩子为自己的“梦想和愿望”进行投资。

海外留学 理财先行一步

伴随人民币升值、国内优质教育资源稀缺等因素，出国旅游、境外留学近些年大受追捧，不少银行发现了出国留学这一广袤市场，相应的出国金融产品和服务也越来越完善。目前，工商银行、农业银行、中国银行、中信银行、光大银行、招商银行等金融机构，都推出了出国金融方面的产品和服务。

据了解，目前银联卡受理网络已延伸至境外140多个国家和地区，覆盖了主要的中国学生留学目的地。在加快拓展银联卡境外受理网络的同时，银联国际还通过推出跨境网上缴费服务、在境外发行学生卡、设立留学生助学金等形式，为留学生提供服务和支持。

近期，银联国际与汇元通集团合作，首批开通美国300多所高校支持用银联卡跨境网上缴纳学费，留学生持中国境内发行的银联卡，便可通过“银联在线支付”跨境缴纳学费，账户自动以人民币扣款，免货币转换费。据悉，波士顿大学、麻省理工大学、迈阿密大学、马萨诸塞大学、康奈尔大学等知名高校均在此次开通之列。

此外，还有不少银行在出国金融服务上推出了创新产品。如光大银行就将境外电汇、西联汇款、环球汇票、旅行支票和信用卡等打包组合。出国的学生可以根据自己需要资金的缓急、汇付金额的大小、资金的安全程度等，自由选择和组合。

对于一些已获批准的留学生，为了减轻家庭负担，还可以申请留学贷款。据了解，留学贷款可用房产、国库券、存单等进行抵押，一般执行国家基准利率，3年期限，贷款金额按借款人境外学费加生活费进行估算，贷款金额一般不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。

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石榴理财

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