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银财银行：据南京银行中报，南京银行上半年 ...

南京银行如何
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银财银行：据南京银行中报，南京银行上半年实现净利润24亿元，同比增长10.5%。其债券投资表现相对较差，上半年亏损0.9亿，且不良贷款余额回升14%。

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受累上半年利率上涨，南京银行债券投资收入在一二季度分别亏损0.64亿、0.25亿元，而去年同期分别盈利1.08亿、1.65亿元，拖累南京银行业绩增速在城商行中排名末尾。除债券投资收入外，营业收入上半年同比增长15.9%，但考虑债券投资收入影响后仅增7.4%。

南京银行业绩增长低于多数机构预期。平安证券认为，公司业绩增长低于预期主要是其净利息收入增幅低于预期以及投资收益和公允价值变动损益降幅高于预期。此外，其债券投资表现相对较差与公司在债券品种和期限选择上因为市场流动性偏紧、债市收益率攀高而受损有关。

据中报，公司在交易性金融资产中配置高评级债券的比重从26%下降到16%，AA-和A-的配置比重分别从去年同期的24%、17%提高到39%和27%，同时公司大幅度降低了金融债券的配置比重，比重从29%下降到9%。可见，交易差价下降和市值下降共同拖累了一贯以债券配置见长的南京银行在2013年债券市场的表现。

此外，公司资产质量有下滑压力。截至2013年6月末，不良贷款余额为12.5亿元，比年初增加2.06亿元，回升14%。同时，公司逾期贷款较年初增长33.5%，逾期/不良为131%。

瑞银证券认为，考虑到经济形势仍不明朗以及公司逾期增长仍然较快，预计公司不良仍面临一定回升压力。

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