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海洋轻工业贸易公司是一家规模中等的民营加 ...

银监会
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海洋轻工业贸易公司是一家规模中等的民营加工出口企业，去年出口规模2000万美元，拥有60个进口商，分布在美国、北欧、日本、中东、香港和*等地，主要生产办公设备、运动设备和家庭用品等，并拥有一些自主品牌，因此单笔出口金额较小，但业务发生十分频繁。

在人民币逐渐升值和激烈竞争之下，包括海洋公司在内多数出口企业都在微利经营，但在市场上，商机稍纵即逝，有时候材料价格一天一个样。寻找一种更灵活、更便捷的融资方式，配合企业的经营节奏，“随需而取”，一方面借力发展，一方面控制财务成本，是这些企业的共同需求。

海洋公司在深发展找到了解决方案。今年，深发展在广州试点推出“出口应收账款池”融资业务，这种融资方式，主要面向的是长期向国外多个相对固定的买家出口货物、出口收汇纪录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。这些企业的出口应收账款是源头活水，可以积少成多，汇成一个‘池’转让给深发展来申请贷款。并且随时可以从‘池’里边支取贷款，一拧水龙头‘资金’就来，很方便实用。

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海洋公司张总在与财务部和贸易部经理商议后，决定在深发展申请出口应收账款池融资。经过银行核准，海洋公司集中了长年合作稳定的几家买家形成的合格应收账款余额510万美元，以75%的融资比例，获得2500多万人民币的融资额度。在之后的两个月内，海洋公司采取分次支取的方式，满足了接单采购的时间要求。

银行在收到某笔应收账款回款的时候扣收相应的部分贷款，使得实际贷款使用期限缩短了，符合企业随经营周期变动的融资需求特点，节约了贷款资金闲置的财务成本。

应收账款池融资，仅仅以应收账款回款作还款保证、不需要其他担保抵押也能贷款，盘活了企业的现金流，对急需资金的企业而言，结算资金也变成了一种资源。


●“应收账款池融资”，是深发展银行“供应链金融”的一部分。中国中小企业资产运营的普遍特点是固定资产少，流动资产多。中小企业拥有的存货和应收账款价值为63086亿元人民币，是中小企业不动产价值的1.5倍（《中国统计年鉴》），如能盘活存货和应收账款，则等于为中小企业开辟了较传统信贷更为广阔的融资通道。

而“供应链金融”解决的正是这一问题。在“供应链金融”体系下，存货、出口退税……都可以质押给银行，获得一定的授信额度。
银财编辑

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银财编辑

发表于 2011-5-29 22:48:06

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