便利店里的拉卡拉：如何真正走进社区居民的口袋里？

石榴赵磊

银财苏州：互联网金融从出现到火爆，或许给了拉卡拉更多想象空间。它想象着可以做理财销售终端，它想象着可以成信用卡申请平台，它还想象着成为便利店周边社区居民的电子钱包。

互联网最有意思的地方，就是只要你敢想，就有人敢跟着你干，你要你感想，就有人会给你钱让你干。拉卡拉从最初的跨行信用卡还款免手续费，到如今卖还款卖支付插卡器，甚至还有黄健翔代言的超级盾，这一切的尝试，都在验证一句话：凡是跟直接钱沾边的，都是好生意。

（微信添加banx0512，对话苏州金融）

在华润超市待了半个多小时，一直都在观察究竟什么样的居民会站在这台机器前面，把钱包里的银行卡拿出来，拉一下，然后触屏倒腾半天结束。现实告诉我，这半个多小时，超市里面没有居民前往使用。原因也很简单，中午休息的时间点，上班族都在单位或者饭店就餐，社区的银行卡持卡人一定不会很多。

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 14:06:54

现在我们来看看这台拉卡拉便利店终端，都在给社区居民传递着什么？毫无疑问，铺面而来的红色：广发信用卡特约还款点，最能抓人眼球。随后是短信申请广发信用卡，4999元等你拿。借助既往与信用卡中心贷款信用卡业务的沉淀，拉卡拉，开始做起办卡收佣金的业务。这里面当然不一定是具体结算，可以是广发银行拿同等资源进行置换。有一点可以肯定的是，广发银行网点不够彪悍，需要借助拉卡拉的全国数千台终端布局。

各位童鞋，可以仔细阅读活动提示，不是4999元等你拿！而是“激活消费后即有机会获赠4999元大红包”。这4999元和4999元大红包能使一回事情吗？

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 14:29:37

为了大家对这个短信申请有更为直观的了解。我用自己的三星手机进行了短信申请测试。发送XYK这三个字母的时候，我突然意识到，拉卡拉还没有在这个业务上进行创收的打算。为啥？你想想，我在苏州园区某家便利店，看到这个大红广告，发了XYK，三个字母，无论是广发银行，还是拉卡拉，后台技术都应没有先进到仅凭这三个字母就能识别来自谁的推荐。

这样就好理解了，拉卡拉利用自己的网店优势，跟广发银行进行了更多战略层面的绑定。国有银行和股份制大行，都不会过多的出让资源去换拉卡拉的网店，同时还在担心跨行转账会带走更多的沉淀低息资金。

回到短信申请的话题。在发短信给95508之前，我在脑海中做个N中假设。我这个号码发过去以后，会不会有一长串的关键字对话，收集起个人信息？还是说，啪，发了个广发银行app给我，提示安装后，再录入申请资料。种种的脑残折磨方案，此起彼伏。事实证明，我是多么一个脑残的假想狂。无语！

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 14:36:44

当当当，答案揭晓。大神版的广发银行发来一段祝福：尊敬的客户，您的短信已经收到，感谢您的参与！广发银行祝您生活幸福！【广发银行】。这款话，打心底温暖了我这个漂泊在外，每日累码的精神屌丝。谢谢拉卡拉，谢谢广发，没有你们的祝福，我估计是熬不过今天了。

说心里话，从用户体验来说，这句话和前面红半边的广告，形成了鲜明对比。看到上面的广告，我知道发个短信能够申请广发银行，收到这条短信，我明白发个短信等于个P。为啥？这条短信里，既没有关于广发有那些信用卡适合我，也没有关于那个4999元的传说。谁在这个营销把戏中获利了？

拉卡拉，可以跳出来跟广发说：喏，老子又帮你拉个手机号，你们自己去琢磨吧！
广发银行，也不示弱：瞧，这个卡办好了还会来你们拉卡拉上还款转账！

二人转演的好，可以吸引很多屌丝观众，人家找本身就能凭着二人转转到每年亿万人瞩目的春节晚会。你这个二人转，只能把屌丝转得晕头转向。用户不怕你不提供服务，最怕你说，等着，我空了来搭理你！

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 14:41:28

屌丝总有数不尽的烦恼。没钱，想办信用卡，有卡，要换信用卡，没卡得办信用卡，办卡，要找拉卡拉？回到最初上传的这张图，大家看着有什么好的地方，有什么不好的地方？

在我看来，这台终端只有一个好的地方，就是放在了便利店，其他的，还真看不出来好的。你说还信用卡，我可以用网银、手机银行、ATM机。这次没有来得及捕捉操作步骤，不知道拉卡拉在用户屏幕操作上有没有做过具体的测试和优化。

那么就从刷卡的环境来看，左右没有任何遮挡，意味着你输入密码，还有屏幕跳出的账号，都有可能别其他购物的人，尤其是别有用心的人偷窥到，现在的手机照相功能，像素高着呢。同时，便利店的诸多摄像头，除了防盗还能录下所有在此拉卡还款的全程。怕不怕？屌丝总是有无尽的烦恼吧！

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 15:02:10

拉卡拉的资源整合能力的确很强。不但依托全国网点盘活了若干银行，更是把BTV北京卫视也给套住了。这里的拉卡拉横扫一夏不知道是什么东东。夏天已经过去，不知道扫到了什么？现在我就用手机扫扫给大家看看什么叫做最美和声大礼包。

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 15:04:36

扫描过后，我算是明白了。拉卡拉联合北京电视台做了期节目叫做最美和声？然后用这张海报，让大家扫码下载拉卡拉的手机客户端。我们都来看看拉卡拉给屌丝们准备了什么大礼包？

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 15:11:52

这个链接的背后给大家PUSH了一张手机版海报，里面有5张优惠券，创维电视，价值200元；雷石KTV欢唱券3张，价值500元[不知道苏州有没有雷石]；金龙鱼优惠券；小米代金券，价值20元；尚品优惠券，满2500元减500元。

对于一个80后来说，这里面的5张优惠券，真的一张都不需要。而且对于需要的屌丝怎么去用呢？这里没有给出明确的说明。大家如果扫码以后，就不要点击这些优惠券了，只有下面的登陆手机拉卡拉，领取大礼包才有用。而且是安装了app以后，才能领取。

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 15:13:41

此处省去1万字.......

石榴赵磊 · 发表于 2013-10-30 15:24:14

其实上面都只是把屌丝吸引过来的产品或服务，如何才能真正的接触到钱，把手伸进居民的口袋里？这个插槽式的手机刷卡器，给了拉卡拉一剂强心针。毕竟上面说过了，超级网银，手机银行还有层出不穷的金融app，都在挤压着拉卡拉跨行转账的收益空间。想想看，你一个月能有几次还款，能有几次转账？然后拉卡拉在这几次里面，能抢到一次就已经很不错了。

所以拉卡拉必须挤进你的口袋，在你使用钱的时候，都能够想得到，用不用就是另外一回事了。虽然现在插槽式刷卡器，铺天盖地，各种品牌都在圈地。但我的拙见是，这种简单加密差的刷卡器，也许很快就会步昔日风光无限的小灵通的后尘。

拉卡拉则采取了更加讨巧的营销方式。它绑上国内零售银行曾经的翘楚，招商银行，同样是资源互换。办招商银行M+卡，免费拿拉卡拉刷卡器。看看有什么优惠，免费拿是之一，还有电子银行转账免费，ATM异地取款免费和银行账户管理免费。4种免费，你要不要？

我不会要。如果你不需要刷卡器，也不需要那张卡。因为后面的3种服务，根本不是什么独家免费。利率市场化，金融互联网的冲击，让银行没有太多时间拖延让利，同质化产品却能保持着高额回报，这明显不符合市场经济规律。