互联网金融凶猛传统金融机构人士寝食难安成本意识

银财互金

银财苏州：“百度：各大行对不起！”

“XX银行，对不起！年底闹钱荒，我知道你饥渴，我知道你手头紧，但要让我把钱放在你那，臣妾做不到啊！同样存一个月，你连回家的机票都买不起，而百发送我一部土豪金还送往返机票，收益差距甩你几十条街，叫我如何爱你？”……

（微信添加banx0512，对话苏州金融）

最近微信朋友圈流传着一组照片，百度团购理财8%起的宣传易拉宝摆在中行、建行、工行等各大银行乃至央行门口，直接叫板银行，“向左走银行活期0.35%，向右走百度百发8%起”。鲜明的对比，使得互联网金融得以倒逼利率市场化加速。同样是现金理财，银行活期存款只有0.35%，而货币基金的收益不断上行，目前普遍在5%以上。再加上互联网“土豪”加码，纷纷喊出8%甚至10%以上的收益，而且没有门槛，活期存款搬家的趋势已然清晰。

今年以来，互联网金融在所谓“四马”，即马云[微博]、马化腾、马明哲和马蔚华的带领下一路狂奔，从互联网和金融两路出兵夹击传统金融。而传统的银行、基金、券商等资管机构，更多是以被倒逼的方式卷入这场“跨界”混战。

互联网金融到底有多大的威力？仅从互联网与基金公司的合作就可见一斑。简单地估算，今年6月新诞生的余额宝在11月就已经突破千亿，业内预计年底甚至有望突破1800亿元；百度联合华夏、嘉实的理财产品规模预计60亿元以上。加之其他几个“宝”，汇添富“全额宝”近6亿元，东方财富（14.500, 0.53, 3.79%）旗下天天基金网的“活期宝”9月底前申购额约100亿元，天天基金网联合三家基金公司的“抢钱大战”大约会再纳入6亿元。业内预计，今年互联网基金大约搬走2000亿左右的活期存款。

网络借贷和众筹融资作为互联网金融中不可小觑的一支力量，今年呈现爆发式增长，倒逼银行、保险开始探索新型的信贷模式。平安集团旗下的陆金所作为其互联网金融战略的重要部署，已经成为知名的P2P平台，而招商银行（10.31, 0.14, 1.38%）也在其小企业金融服务平台悄然上线P2P撮合服务。据悉，其他银行也有意涉足P2P业务，已经在准备当中。

而京东的玩法让很多机构了解到什么是供应链金融，刘强东在抢银行的小企业客户，对此银行已经看到危机。今年12月京东上线“京保贝”，京东根据供应商在京东的采购数据进行评级，3分钟融资到账。就在近日发布的有关银行家调查报告显示，供应链融资已经成为公司金融新的重点方向。对于目前的三种互联网金融模式，P2P、电子商务企业融资和电子商务企业代销，40%以上的银行家认为电子商务企业融资将给银行业带来巨大挑战，而认为代销会带来挑战的比例只有不到30%。

此外，以比特币为代表的互联网货币也开始在网络盛行。虽然比特币的炒作不乏泡沫，但未来真正意义上的互联网货币会不会成为像美元、人民币等法定货币一样的独立货币品种存在呢？

为了应对互联网的攻势，银行等传统金融机构除了加速触网之外，也已有所应对。如交通银行（3.91, -0.02, -0.51%）已经推出某些货币基金的“T+0”取现业务，据悉民生银行（7.67, 0.00, 0.00%）与汇添富、民生加银基金将合作推出新型银行卡，活期存款直接转为货币基金。有银行人士将银行此举称为“防御”，尽管可能导致部分存款的流失，“但也比流失到其它银行好。”简单“防御”只是第一步，当十几万亿的活期存款开始大规模搬家时，银行将流失巨大的低价资金来源，在存贷差的盈利模式下，为了留住存款，银行可能需要提高其存款的利率水平。