76家民营银行过独木桥首批试点花落谁家引遐想

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银财苏州：银监会日前明确表态，2014年将试办由纯民资发起设立自担风险的银行，首批试点3-5家，成熟一家批设一家。利率市场化迅速推进，金融脱媒态势凸显，民营资本能控制住风险吗？

民营银行开闸

1月6日召开的2014年全国银行业监管工作电视电话会明确了2014年银行业监管工作重点，其中关于民资办银行的内容备受关注，包括拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构；切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排；试点先行，首批试点3-5家，成熟一家批设一家。

“首批试点”花落谁家激发市场遐想。查询国家工商总局网站即发现，目前已有超过70家民营银行的名称获得预核准。据Wind资讯统计，有30多家上市公司宣布拟参股或参与发起设立民营银行，包括苏宁、复星、均瑶等知名企业均递交了申请。

“随着中国进入深化改革发展的转折点，民营银行的话题再次被作为金融改革的一项重要措施提出，并正式进入实施议程，这意味着民营银行的发展将进入崭新的阶段。”中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚表示。

拿什么赚钱？

近年来，“银行暴利”等言论屡屡成为社会关注的热点。相比非金融领域，金融业的投资回报率优势明显，成为民间资本进入金融业的原因之一。但随着利率市场化的迅速推进，银行业“躺着挣钱”时代已经过去。民营资本想通过设立银行来“淘金”挑战重重。

2013年三季报数据显示，16家上市银行前三季度净利润为9183.78亿元，同比增长13%。上市银行利润增速已低于A股上市公司平均水平。而在2012年，16家上市银行中还有6家的净利润增幅超过30%。

全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示，现在的市场环境残酷，在激烈竞争之下，民营银行赚钱并不容易。“民营银行需要错位竞争，如果你能办出特色，你就能生存，否则失败的概率比较大。”

中信建投证券分析师杨荣也表示，民营银行开闸要区别于传统商业银行，“兵分两路”发展。民营银行应该细化目标定位和实行差异化经营。

温州中小企业促进会会长周德文认为，民营银行不能重走传统商业银行的老路，它的服务对象应该是中小微企业及“三农”等，银行规模一定不能大，而且应走区域性道路。

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如何控制风险？

此轮民营银行开闸，含金量在于“由纯民资发起设立”。实际上，目前民资在银行中占比不断攀升。银监会数据显示，截至2012年底，民间资本占股份制银行及城商行的总股本比重分别为45%和54%；农村中小金融机构股本中，民资占比逾90%，其中村镇银行股本中，民间资本占比为73.3%。

设立民营银行的初衷，是为了打破金融垄断、优化金融资源配置、缓解小微企业融资难，但资本的天性在于逐利，民营银行的设立，并不天然意味着其一定会支持民营企业、服务小微企业。

一位业内人士表示，在试点民营银行的过程中，既要拦住那些冲着稀缺牌照而来的资本，也要防范一些上市公司借“办银行”炒作拉高股价，配合自家减持套现，更要堵住借设立银行搞关联交易、向自家企业输送利益的灰色通道。“如果民营资本进入民营银行是想给自己搭建一个融资平台，那注定要失败的。”吴晓灵日前在上海表示，防范道德风险、服务实体经济这两大原则是民营银行开闸需要特别注意的。

“银行是经营风险的行业。”东方证券分析师金麟指出，未来民营银行经营须防范三重风险：一是随着利率市场化推进、存款保险制度的推出，一些银行破产风险加大；二是民营银行必须建立专业的风控机制；三是银行业面临严格的资本监管要求，民营银行业务扩展必须解决外部融资问题。

专家认为，目前中国银行业机构已达3000多家，市场竞争渐趋激烈，大规模新设银行并不是一种合适的选择。推行“增量新批民营银行＋存量改革现有金融机构”的并行模式，尝试有限持牌的商业银行运营模式，同时允许并鼓励民营资本参与现有金融机构的重组改造，或是更好选择。