大行有条件上浮存款利率建设银行门槛最高农业银行最低

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随着余额宝、微信理财通等互联网金融产品的迅猛发展，“存款搬家”现象给一向“淡定”的银行带来了不小的压力。近期，连国有商业银行都加入了“揽储大战”的行列。记者24日询问北京地区五大行网点发现，交行、建行和农行都对满足一定存款条件的定期存款实行了基准利率上浮10%的“一浮到顶”的优惠，例如一年期定期存款利率从此前的3.25%上涨至3.3%。

利率上浮优惠门槛不一

记者昨日询问了建行、交行和农行的几家网点发现，各家银行支行都对于享有利率上浮的最低存款金额要求不一，其中建行门槛最高，农行最低。

农业银行某支行理财经理表示，目前个人整存整取1万元以上的存款可全部执行基准利率上浮10%的优惠，活动截止到今年3月20日。交行利率上浮的门槛是3万元以上，且需要客户转存一下。而建行则需要10万元。建行某支行大堂经理表示，此存款优惠在北京地区都适用，但只能开定额存单，而不能存到卡里或存折里。二者的区别是前者到期后不能自动转存，需要客户到网点来办理续存、转存或取现手续。交行和建行利率上浮暂无截止日期。

中国银行理财经理则表示，目前并没有接到通知要上浮存款利率，系统里默认的存款利率也是官网公布的水平。但贵宾客户（存款20万元以上）可以试着向上面申请。只有工行明确表示，没有上浮存款利率。

官方利率未改

虽然各支行对上浮利率表态积极，但是昨天记者查询五大行官网显示，其存款利率仍显示的是2012年7月6日以来公布的标准。中行、工行、交行和农业银行对此昨日均回应称，存款利率“以官方公布的挂牌利率为准，目前没有变化”。

建行则表示，该行统一挂牌利率没有变化。建设银行（3.92, 0.00, 0.00%）不是简单地按照期限品种一刀切地确定利率，而是根据区域、客户等具体情况，采取标准化与差异化相结合的定价策略。

2012年6月，央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间，并允许各金融机构将存款利率进行浮动，浮动区间的上限为基准利率的1.1倍。7月6日央行降息，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，至3%。此后，一些股份制银行率先“一浮到顶”，但国有五大行一直观望，只将利率设定为基准利率的1.08倍。

但去年2月，交行曾在广州、青岛等地率先上调利率，打破五大行利率联盟。另据媒体报道，近期除了北京地区外，山东、吉林等地的国有银行也都有自主上浮利率的优惠活动。

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五大行存款利率政策

工行：挂牌利率政策没有变化。

建行：挂牌利率政策没有变化。并非按期限、品种“一刀切”地确定利率，而是根据区域、客户等具体情况采取标准化与差异化相结合的定价策略。

中行：中行存款利率以门户网站公布信息为准。截至目前，中行各档期存款利率均未到达10%的浮动上限。

交行：目前交行在总行官网和各营业网点对外公布的利率没有变化。同时，交行总行授权省直分行在央行规定的幅度内，对符合一定标准的重点客户或业务，存款利率在挂牌利率基础上可进一步上浮。

农行：总行并没有对存款利率进行调整，各分行可根据实际情况自行调整利率。

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分析：存款利率上浮为银行利率市场化“练兵”

余额宝、百度理财、微信“理财通”为代表的互联网金融产品逐渐异军突起，因其买卖方便灵活、收益率高等特点成为消费者的“新宠”。这也导致了银行“存款搬家”现象的加剧，此次利率上浮后，一年期存款利率仍远低于余额宝年化收益率。

中央财经大学教授郭田勇表示，此次利率上浮可以算是国有银行在利率完全放开之前的一次“练兵”，银行可借此机会为此后全面利率市场化做准备。虽然靠利率上浮不能完全将此前流失的存款搬回来，但对于一些在银行有日常性资金需求，比如结算性质的客户仍是有一定吸引力。他们既要保持流动性，也需要获得一定收益。

他还表示，余额宝目前有超过80%的资金投资于银行协议存款，并靠赚取利差进行无风险套利。但未来一旦利率市场完全放开，余额宝也不可能倚仗现成的高收益“睡大觉”了，必须开拓其他的投资方式，不然其高收益率难以长期维持。