淮安P2P网贷骗局续：中行前员工腾挪9家平台

银财融资

据理财周报报道，继2月中旬在南京“跳楼维权”后，上周末，来自上海的投资人王海（化名）出现在淮安市盱眙县公安局，与同行的12名投资人一道，举报当地的一家P2P平台，宝仕金融。

一周时间内，王海通过各种渠道，透露了“世纪创投”、“宝仕金融”的投资陷阱，而他在淮安的投资经历远不止于此，相同的是，投资资金悉数被套。

与网贷平台倒闭初期不同，投资人此番将质疑投向了幕后的资金托管人。与此同时，曾供职于银行的妻子王文萍，通过持有平台股权、利用融资资金重复投资的行为，也让其成为投资人围攻的目标。

运营9家P2P平台：如果不是因为“都梁创投”投资人激烈的维权举动，淮安系P2P平台的始作俑者汪忠洲可能不至于早早身陷囹圄。

去年12月，南京当地警方批捕了都梁创投两名股东、前法人代表，以及汪忠洲。多名投资人提供的资金流向资料显示，汪忠洲从都梁创投拿走100多万元“劳务费”，但该平台股权结构中，其并无占股，甚至在较早前的投资人见面会上，汪忠洲也多次表示，其作为运营人，去职的时间将在几个月后。

尽管未能在都梁创投全身而退，但在其一手组建的其他平台中，汪忠洲收益颇丰。据多名投资人和平台股东介绍，汪忠洲在淮安当地共建立了保险贷、乾坤贷、都梁创投、世纪创投、宝仕金融、江山财富、平海金融、光大信创、紫金贷共9家P2P平台。并从这些平台中各收取100多万的劳务费和平台建设费。

“汪忠洲找来需要融资的企业，通过连续建立平台、贩卖平台赚取暴利，我们根本就不懂什么是P2P，更不用说运作了。”乾坤贷的一名股东表示。

运作如此之多的网贷平台，汪忠洲是如何做到的？理财周报记者了解到，包括都梁创投、乾坤贷在内的平台，其股东均有自融记录，即网贷平台的老板既是平台方又是融资方，而在平台上线初期，汪忠洲以运营者身份，控制平台账户，包括股东自融、平台提现、“劳务费”，资金流动全由汪忠洲掌控。

事实上，汪忠洲并没有同时运作这9家平台，其惯用方式是，负责建立平台、吸引投资、管理初期资金流动，从中各抽取100多万元“劳务费”后，随即抽身离去，其在一家平台运营的时间均不超过半年。

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托管人占据核心资产：多次追偿没有结果，世纪创投的投资人在2月中旬选择了“跳楼”维权。

王海承认这是无奈之举，但平台方逃避、投资人内讧，让其尝试了过激的维权方式，尽管这无法讨回1030万元的投资额。

与其他平台的方式相似，世纪创投的融资意图亦是自融为主。据世纪创投的所有人刘霞、运营人汪忠洲在投资者见面会上介绍，此平台资金用于购买盱眙金源北路东方市场内车库，完成购买完成后，此车库将带来不菲的租金收益。

鉴于投资期限较短的缘故，汪忠洲为世纪创投设置了还款方式，即在车库购买完成后，利用其妻王文萍在中行淮安清河支行的关系，获得贷款，以偿还本息。

“汪忠洲说这个车库项目融资能力强，利用其妻子的关系，能从银行获得贷款，用来偿还投资人的本息，但是现在几个月过去了，贷款根本就没批下来，约定的期限和提现都无法实现。”王海表示。

据多名投资人的介绍，世纪创投共融资1030万元，其中购买车库花费800多万，汪忠洲拿走100多万劳务费。但理财周报记者获得的车库房产证明显示，该车库产权以5%至30%的份额，分为7人共同持有。除了刘霞和其他股东之外，这份房产证明上还出现了汪忠洲和其妻子王文萍的名字，资料显示，汪忠洲和王文萍各占房产份额的15%。

作为世纪创投项目中的投资标的和还款来源，所有人刘霞和王文萍曾明确向投资人介绍，融资资金用来帮助刘霞完成车库的购买，并约定了用银行贷款偿还本息的方式。还款来源断裂，但让投资人不解的是，作为核心资产的车库，竟被多人同时持有。

而彼时的投资人见面会上，汪忠洲曾介绍其仅为平台运营者，并将于几个月后去职。但实际上，汪忠洲除了拿走100多万劳务费外，还与妻子王文萍共同占据了价值200多万元的核心资产。

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融资资金重复投资：对于房产证明中突然出现的王文萍，深陷淮安多家P2P平台倒闭陷阱的王海并不陌生。

据王海介绍，其是两年前在一家网贷平台认识淮安人汪忠洲，彼时汪忠洲自诩为职业网贷运营，并建立了以投资人为主的QQ群，想其推介“好的网贷平台”。

无独有偶，在南京、淮安建立的这些网贷平台介绍中，汪忠洲多将其妻子王文萍介绍出场。“起初汪忠洲的说法是，平台资金主要流向银行过桥贷款，因为淮安当地这一需求旺盛，而其妻子王文萍又在中行淮安清河支行任信贷主任，能方便获得高收益的过桥贷款。”多名投资人介绍称。

但实际上，这些平台的融资资金多用于自融，除了汪忠洲抽取的劳务费之外，其余资金还用于投资、或偿还其他平台的欠款，但因为资产流动中出现明显漏洞，最终导致资金链断裂。

相关案例并不鲜见，比如都梁创投法人代表钱广程亦是平海金融的借款人，据投资人介绍，钱广程从都梁创投拿到的钱中，其中有300多万元用于还债，而彼时其融资实体企业早已入不敷出。

在多家平台中，汪忠洲自诩为运营者和资金监管人，据了解，其负责管理平台账户的资金流动，加上平台股东多不懂实际运营，这为汪忠洲在多平台之间运作资金提供了便利。

在宝仕金融的维权调查中，王海发现，投资人列表出现了王文萍的印记，资料显示其投资金额为130万元。根据当时的规定，宝仕金融为投资人设定了20%的利息和2.2%的投资奖励。暴力背后，投资人们最后发现，宝仕金融所融得的1700余万元资金当中，除了汪忠洲拿走劳务费外，妻子还从中挪用130万元，并以投资人的身份，将其再次投入到宝仕金融当中。

“钱最初都是汇入汪忠洲的卡中，但最后我们发现，这些账户其实归属于王文萍，这么多平台，这些账户成为了金额超过4000万元的资金池。”一位深陷多家平台的投资人介绍。致电其供职的中行淮安支行，中行方面否认了其信贷主任的职务，称其早在年前已经离职，而对于“资金池”等其他事项，则表示不知情。