关注苏州科技金融一：苏州科技金融服务中心与科贷通

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建设和发展科技金融服务平台是苏州市促进第一生产力与第一推动力结合、实现城市第一竞争力的战略举措。苏州科技局初步建立起集政策、产品、中介、信息服务于一体的科技金融服务平台——苏州市科技金融服务中心，积极发挥在科技金融中的引导、示范与推动作用，助推苏州市创新型城市战略的实施。

【镜头】

网经科技（苏州）有限公司成立于2006年7月，是苏州工业园区第一家“千人计划”企业。去年，该公司产品中标中国移动“IMS接入网关”招标项目，获得数亿元的框架合同，成长为国内融合通信产业的领先厂商之一。

就是这样一家企业，同样也在发展中遇到过资金短缺瓶颈。据了解，通信行业的特点是芯片等关键元器件需要进口、产品导入及投资周期长、技术门槛高、部署规模大，所以创业初期的股权融资无法满足企业长期发展的需求，对融资的需求很大。而网经属轻资产企业，在常规条件下，很难获得银行的商业贷款。而且电信运营商一般都比较强势，一般只签署框架协议，而不是确定的订单，应收账款一般也不能盖章确认，所以也不能通过应收账款质押、合同质押等方式获得贷款。

2010年初，苏州市推出了科技金融平台，网经科技成为首批获得资助的企业。在苏州科技局下属的苏州科技创业投资公司的支持下，获得首期200万元科技贷款、二期300万元的科技贷款也已确定，解了网经发展中的燃眉之急。通过科技金融平台，网经科技还与银行建立了良好的互信关系，与江苏银行、交通银行又达成了数百万元的商业贷款业务合作。

通过苏州市科技金融服务平台实现低成本高效率的融资，极大地激发了企业的创新创业热情，提高了企业对科技研究的投入水平，为企业的做大做强创造了良好的发展环境，促进资本要素向高新技术企业、新兴产业集聚。进一步提升了苏州良好的产业环境对科技创新企业的吸引力。

【现状】“科贷通”彰显品牌效应

苏州科技局于2003年3月改组设立苏州科技创业投资公司，该公司经历了起步探索、快速发展和转型升级“三步跨越”发展。而其中，创新载体建设、VC基金业务、引导基金运作这“三个三分之一”战略，有效推动了公司净资产和投资项目数（金额）快速增长，逐步在载体建设、以VC基金直接支持科技型中小企业和以引导资金支持科技金融（服务）机构进而支持科技型中小企业等三个方面为苏州的科技创新提供有力的支撑，至2010年底，该公司的净资产较成立之初增长5.88倍，年均增长31.71%；总资产较成立之初增长7.76倍，年均增长36.35%。公司还承担了苏州市科技金融服务中心的职能，进行科技金融产品与模式创新。目前，该中心已成为苏州市功能最齐全、覆盖面最广的、研发能力最强及成效最显著的科技金融服务平台。

“科贷通”是市科技局和市财政局与交通银行、浦发银行及中信银行于2010年共建的债权融资平台，运营主体为服务中心。该平台通过建立科技型中小企业数据库提供客户源、引入科技专家进入贷款评审控制贷款风险，还通过科技型中小企业信贷风险补偿专项资金分摊贷款风险等方式推动银行向科技型中小企业发放贷款。自2010年5月正式上线以来，“科贷通”平台已累计发放贷款 5批，贷款企业达到 122家（次），累计贷款额99935万元，专项资金已用8783万元，引导率达到11.4倍。户均贷款额为 819万元。

“科贷通”平台的运营还促进了科技型中小企业数据库的建立和完善。截至2010年4月底，数据库的入库企业家数达到398家。从行业上看，入库企业广泛分布于电子信息技术、新材料技术、光机电一体化、新能源及节能技术、生物与新医药技术、高新技术改造传统产业、资源与环境技术等行业。除交通银行、浦发银行和中信银行等3家合作银行外，同时激发了工商银行、中国银行、农业银行、招商银行、宁波银行、聚创科贷等其他金融机构的兴趣，纷纷加入苏州市科技金融服务平台，创新金融产品，开展科技型中小企业信贷业务。“科贷通”项目的成功实施，创新了政府科技性资金的使用模式，使政府科技性资金由过去“点对点”的消耗性使用变为循环滚动使用，提高了政府科技资金的使用效率；有效解决了银行与企业之间信息不对称、相互不信任的问题，实现了政府、银行、企业的多赢。其中，通过专家评审弥补了银行对贷款项目的科技水平研判不准的不足，更节省了银行贷款前期的调研时间为企业解决了实际困难；试点合作银行对获科技计划和政府其他产业扶持计划支持的项目和企业，在信贷资金安排中予以优先支持，进一步简化并完善科技中小企业的贷款流程和手续，缩短放款时间，提高了放贷的额度。而风险补偿资金的设立，一方面分担了银行的信贷风险，另一方面政府通过承担有限代偿责任，使政府风险又降低到最低。

此外，苏州科技局借助苏州科技创业投资公司与服务中心“一套班子”的优势，通过资产保全、债权转股权等措施，将不良贷款损失降至最低，特别是将信贷风险补偿专项资金转换成企业的股权后，一方面减轻了企业的资金压力，保留了科技企业生存发展的机会，也创造了弥补财政资金损失的通道。另一方面跟踪企业的发展，帮助企业“造血”，使其尽快摆脱困境，走上良性的发展轨道。

据悉，目前，除“科贷通”平台外，苏州科技局还在建设科技支行服务平台、科技小额贷款平台、科技创投平台和科技保险补贴平台，为科技型中小企业提供股权、债权及其他融资服务。

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【蓝图】一中心二抓手四职能八工程

如何突破资金规模限制，推动科技金融服务平台实现新发展？如何更好地整合科技金融资源？苏州科技局制定了新的发展规划，围绕中心工作，集成科技金融资源，服务姑苏领军人才及科技型中小企业，创建一流的科技金融服务机构。规划明确，将围绕“一中心二抓手四职能八工程”的战略定位，进一步发挥平台的资源整合与专业服务功能以及政府资金的引导作用，促进科技企业与金融资本、民间资本之间的联动与对接，通过服务和资金的引导实现政府资金的放大效益，促进苏州自主创新能力增强和产业转型升级。

一个中心是指围绕市科技局的中心工作，集成科技金融资源，服务姑苏领军人才及科技型中小企业，创建一流的科技金融服务机构。

两大抓手是指平台的建设以科技创投公司和服务中心为支点，既发挥母基金和天使基金的功能，直接为科技型中小企业和科技金融（服务）机构提供股权融资服务；又发挥服务中心风险池、金融超市、信息库、创新基地和咨询平台等功能，为科技型中小企业提供多渠道、多元化和多层次的融资服务；并发挥协同作用，将平台建设成为“硅谷银行式”科技金融服务中心。

四项职能是指要强化科技金融平台服务姑苏领军人才、科技型中小企业、科技金融（服务）机构和创新载体的职能。

平台将继续加强为姑苏领军人才提供全方位投融资服务：一方面，平台作为天使基金为姑苏领军人才提供创业启动资金；另一方面，平台作为咨询平台为姑苏领军人才寻找其他股权投资者，并为其提供股权结构设计、投资契约设计等投融资顾问服务。

平台将不断完善投融资功能，为从种子期、初创期到成熟期的科技型中小企业提供包括股权、债权、股权债权结合、科技保险、科技租赁等多元化的融资服务；平台将构建和完善咨询平台，为科技型中小企业提供融资决策服务。

平台将不断完善科技型中小企业信息数据库的构建和共享，为各科技金融（服务）机构提供客户资源，为其市场开拓提供便利；通过设立和运营风险池，引入专家评审会制度，为科技金融（服务）机构提供风险分担、科技评价、风险警示等风险控制服务；通过构建各科技金融（服务）机构之间的互动网络，建立沟通交流机制，为其产品/模式创新提供平台支撑；通过咨询平台的建设，为其提供国内外相关科技金融创新案例。

八项工程是指建设“科技金融引导资金”工程、“天使基金”工程、“科技金融产品创新基地”工程、“金融超市”工程、“科技金融信息库”工程、“风险池”工程、“咨询平台”工程和“创新载体”工程等八项工程，以强化平台的四项职能及中心目标。

建设“科技金融引导资金”工程

不断创新和丰富引导资金类别，构建包括创业投资引导资金、科技小额贷款引导资金、科技担保引导资金及创新载体建设引导资金等在内的科技金融引导资金，利用政府财政资金或政策性机构资金的投入引导社会资本积极参与科技与金融的结合。资金规模5年内达到10亿元。

继续发挥科技创业投资引导资金的功能。争取不断扩大科技创投公司基金规模，增强对创业投资基金的投资能力；不断探索完善引导资金管理模式；通过风险补偿等方式引导苏州市创投业投资种子期、初创期的科技型中小企业。

继续发挥科技小额贷款引导资金的功能。在完成对聚创科贷出资的基础上，参加苏州各区县拟成立科技小贷公司的股东招标，争取参股更多的科技小贷公司；加强对已投资科技小贷公司运作的监管，完善其公司治理，确保其开展合规经营和适度风险经营，推动其为更多种子期、初创期的科技型中小企业提供债权融资及债权+股权融资服务。

争取设立科技担保引导基金，发挥担保引导资金的功能。继续发挥载体建设引导资金的功能。大力支持已参股的大学科技园、创业园、产学研平台等创新载体；努力推进科技园、创业园的管理水平的提升；不断完善“天使基金+孵化器”等支持创业园发展的模式；不断探索其他支持创新载体发展的创新模式。

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建设金融超市工程

大力集聚科技金融（服务）机构。通过科技型中小企业信息库建设为科技金融（服务）机构提供客户资源，通过风险池基金建设为科技金融服务机构分担风险及提供风险警示等方式不断拓展与创投机构、科技支行、其他商业银行、科技小额贷款公司、科技担保机构、证券公司、科技保险机构、融资租赁机构、知识产权质押评估机构、律师事务所及会计师事务所等科技金融（服务）机构的合作交流；参与“苏州科技广场”的建设，借助“苏州科技广场”物理平台实现苏州科技金融（服务）机构的高度聚集。

集聚和丰富科技金融产品。继续推广和完善“科贷通”产品，为科技型中小企业提供风险补偿贷款；继续推广和完善“微小贷”产品，为种子期、初创期科技企业提供具有天使基金性质的集合式小额贷款；不断推进科技支行服务平台建设，推进科技小贷平台建设，推动科贷公司提供科技小额贷款服务；推进科技保险保费补贴平台建设，推动保险公司提供科技保险相关服务；推进科技创投平台建设，继续探索“投贷联动”模式，降低创投机构的风险，带动更多的社会资本进入股权投资业；探索科技型中小企业集合债和科技型中小企业集合票据，完善债券类产品，为民间资本提供进入科技型中小企业实体经济的渠道；加强与紫金保险、太平洋保险和中国人保等保险公司的合作，探索科技型中小企业贷款保证保险；加强与融资租赁公司的合作，推动其向科技型中小企业提供科技租赁服务。

建设科技金融产品/模式创新基地工程

建设财政科技投入方式创新实验基地，不断探索及完善科技型中小企业信贷风险专项补偿基金、科技支行风险池专项资金和科技保险风险补偿基金的运营方式；不断完善“拨改投”、“拨改贷”等财政科技投入模式；不断探索并优化风险补偿、业务奖励、息费补贴等政策的组合方式，增加政府财政科技投入的放大功能。

建设科技金融产品/模式创新基地，组建科技金融创新产品/模式研发团队，通过设立科技金融创新产品/模式研发专项基金等方式不断加大研发投入，不断提高平台科技金融创新产品/模式的研发能力；加强与我市各大金融机构的合作，持续开展科技金融合作研究；开展与硅谷银行中国分支机构及参股公司的合作；加强与四川大学中国科技金融中心的合作，开展国内外科技金融产品/模式创新案例研究。

组建包括创投、银行、担保机构、证券公司、保险公司、融资租赁机构、知识产权质押评估机构、律师事务所等各类科技金融（服务）机构在内的科技金融服务联盟等。

建设风险池工程

不断提高风险池资金管理水平，继续完善“科贷通”专家评审方法，提高评审效率和效益，提高对专项资金的风险控制水平。

力争扩大现有风险池规模，完备风险池类别，在不断提高风险池资金管理水平的基础上，稳步推进风险池规模的扩大；争取在一年内将科技型中小企业信贷风险补偿专项资金扩大到1亿元，三年内扩大到2亿元，五年内扩大到5亿元。

不断完善风险池类别，推动科技担保风险池和科技保险风险池基金的设立。

建设科技金融数据中心工程

不断完善数据库信息，继续加强“科贷通”平台科技型中小企业数据库建设，力争在年底达到入库企业1000家，两年内达到2000家，五年内达到5000家的目标；不断丰富和完善科技型中小企业数据库的信息及数据的连续性；建设和完善包括创投机构、银行、担保公司、小贷公司、租赁公司、保险公司、证券公司、评估机构、会计师事务所、律师事务所等科技金融（服务）机构在内的机构数据库；建设包括创新创业人才和科技金融人才在内的人才信息库；建设包括科技专家、管理专家、创投专家和银行家等在内的专家数据库。

不断完备数据库功能，进行数据库二期建设的专家论证和方案筛选，进一步完善数据库分类、筛选、分级、统计和反馈等模块功能，全面提升数据库的智能性、界面友好性，加强数据库信息系统建设，将数据库打造成多功能的信息资源服务平台。

建设天使基金工程

加强天使股权基金工程的建设，继续强化“三个三分之一”战略的天使基金定位，做大做强科技创投公司的VC基金业务，为种子期、成长期科技型中小企业提供股权融资；积极履行姑苏领军人才企业配套投资机构的职能，为姑苏领军人才企业提供股权融资。资金规模5年内达到5亿元。

加强天使债权基金工程的建设，加强与沧浪区创业园、吴中区创业园和宁波银行合作，不断完善“微小贷”平台，以“天使基金+孵化器”模式便利创业园内种子期、初创期科技型中小企业的债权融资；年内在试点的基础上，联合全市各科技创业园，共同设立统一的、针对科技创业园内企业的“孵化器天使基金”，不断扩大资金的受益面、提高资金的使用效率。

建设咨询平台工程

建设政府科技决策及科技金融决策咨询平台，借助科技型中小企业数据库、人才库、信息库和机构库，全面把握苏州科技型中小企业及科技金融发展情况；编制科技型中小企业融资情况简报，苏州创业投资发展报告和苏州科技金融发展报告，开展关于苏州科技金融的重大关键领域的理论研究和对策研究。

建设科技型中小企业及姑苏领军人才咨询平台，开展针对姑苏领军人才及科技型中小企业管理层的投融资培训；根据科技金融供需情况，结合企业所处生命周期、规模及行业特征，为科技型中小企业提供创新性融资方案的咨询；根据科技型中小企业的融资需求，为其寻找性价比最高的科技金融（服务）机构；为科技型中小企业的融资决策提供咨询；对科技型中小企业价值进行估值，为科技型中小企业股权融资的定价提供咨询；为姑苏领军人才的创业提供融资方面的咨询服务。

建设科技金融（服务）机构咨询平台，开展针对科技金融（服务）机构的科技培训和科技金融综合培训；加强科技专家库建设，推动专家为科技金融（服务）机构提供科技咨询；完善科技型中小企业数据库，增加企业信用信息、管理层信用信息和企业成长性信息，为科技金融（服务）机构投资决策提供咨询；借助科技金融联盟平台，为科技金融（服务）机构之间的互动创新提供咨询。

此外，平台还将创办《科技金融》杂志，为政府、科技金融（服务）机构和科技型中小企业提供综合性咨询服务。

建设创新载体工程

继续以参股形式支持对创业园、科技园和产学研平台的建设；探索直接支持重大研发机构的模式。

加强对创业园、科技园内科技型中小企业的支持，不断完善“微小贷”模式，增加“微小贷”平台资金规模，力争“微小贷”模式对全市创业园（或科技园）的全覆盖；继续探索支持创业园、科技园内科技型中小企业的其他融资支持模式。