建设银行张建国称：银行是弱势群体，总理李克强也笑了

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全国政协委员、建设银行行长张建国4日下午在发言时说，利率市场化改革已经到了临门一脚的关键时期，推进改革过程中会伴生很多问题。当张建国说到“银行是弱势群体”时，现场哄堂大笑，包括参加讨论的国务院总理李克强。

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全国政协委员、中国建设银行行长张建国3月4日下午在发言时说，利率市场化改革已经到了临门一脚的关键时期，推进改革过程中会伴生很多问题。当张建国说到“银行是弱势群体”时，现场哄堂大笑，包括参加讨论的国务院总理李克强。来源：新华视点

银行是弱势群体么？行长一句道出基层员工心窝的大实话，居然被代表们哄堂大笑。除了感慨委员代表也是高危职业，除了不能穿金戴银，不能闪着爱马仕驴牌包，还要多讲讲政治正确，但冷静下来想，我们观察观察银行行长和基层客户经理的生存状况，会有一个更为客观的认识。

本文系戏谑之作，请勿对号入座！据称这则文章为某大行领导身边人所写。

小英子：这个话题恐怕只好我自己来答了，秘书恐怕写出来的会是段子手的感觉。

首先必须匿了，不是怕你们找我要工作，当然还是怕被人肉，更是我不愿意做第二个毛行长啊。

说到当行长，我已经有些年头了，作为一个中年男人，还是有些感慨的。

1、压力很大

各项指标不是那么容易完成的，尤其是存款，其次是贷款质量，如不良贷款额和不良率的控制，银行的税后利润更是重中之重。然而如今各类理财产品、短券中票、结构性存款、海外代付及国内证等所谓的新型业务或结构性业务，事实上都削薄了银行的利差，转移了中间业务收入，增加了盈利的不确定性，还带来了流动性管理的难度。当然，我不该抱怨，因为过去保护性的市场环境是特殊的，对银行有利而对大的经济和居民不利的。因此，银行应该逐步承受这些管理难度了。

很多压力不仅是市场的白热化同业竞争带来的，也是市场环境的急剧变化带来的，比如存款大家都知道难拉，年轻孩子进银行很快就抱怨银行业务毫无专业性，只要会拉存款。确实，我不得不承认仅就这一项权重可以高达50%的指标，就会逼退很多年轻才俊，我当年喝白酒一茶杯可以带来1亿存款，现在恐怕只能拉来1千万，如今即便我自己做支行长，可能也面临完不成任务而下岗。而更大的压力来自不良贷款，哀鸿遍野的浙江市场，无一幸免于民营企业的互保与联保陷阱，江浙一带依旧不断冒出钢贸企业的不良，根源就在于过热的房地产市场走到了繁荣周期的尽头，还叠加了短小轻薄行业产业升级不利，掉进了房地产收益率陷阱等因素。这些不断地考验着各级银行工作人员，从客户经理到分行长直到银行董事会。外部环境的变迁是外生变量，我们唯一可以做好的更加努力地建设我们自己的风险管理机制，尽量建立科学而长远的考核机制。每代人都要恪尽自己的历史责任，我想，我的职责就是在利率自由化的前夜稳住市场份额，尽快加强投行、交易等产品业务板块，争取在利率自由化并脱媒后的市场争夺先机，更加坚实地充实风险管理队伍及数据处理系统，提高我行的风控能力，争取在一个健康发展的状况上，把接力棒交给后人。

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2、应酬很多

商业银行利差受到保护，产品同质化，要保住并扩大市场份额，赶上并超越市场增速，关系营销就是龙头。从基层支行到地方分行，再到总行，各级行长都必须精心组织各类应酬活动，拉近银企关系，增进感情，稳固合作。不仅客户如此，众多监管部门也是如此，同业之间有时也不得不如此，更多的还有系统内部的感情交流，

这几天过年了，刚和人行的领导吃完饭，送送东红行长，他年龄到了，退休了。从深圳外管到总局总行，李行长对我们都特别理解、特别照顾，所以也该多和他喝几杯，聊聊孩子，下次再约个球局。李行长可不打高球，他比我们都健康，我们约几个行里的小伙子，跟他在八中的室内场地一起打场篮球。

应酬不仅很辛苦，也是考验每个领导意志品质教养能力的艺术。不仅要喝好酒，白的、红的、啤的、洋的，包括混的，都要行，还要把握好气氛。跟严肃的领导侃政商，跟风流的领导聊文艺，跟部委的领导谈政策，跟军队的领导问装备，总之都要迅速掌握对方的兴奋点，不能冷场，不能尴尬，还要有节奏。回家妻子说我越来越会调情了，我苦涩地回答都是应酬出来的，她还是怀疑我和计财部的小柳有一腿。其实你也曾经侧击过我，我想你还不够理解我，我以为君子甘相思之苦若饴，芳泽一亲便萧索，你们这样的漂亮女孩子谁都动心，但是远观即可，近亵便无情了。

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3、创新很难

商业银行是个500多年历史的古老行业，基本盈利模式、操作安排与管理实施本质上已经没有大的变化。应对市场、应对监管、应对技术变革，银行产品的创新不是躲避管制，就是疏通渠道，有些是迫不得已，有些是勉为其难，要开辟所谓的蓝海市场，或者产品突破，谈何容易。况且很多“创新”无非是风险递延而已，譬如次贷，所以说阳光底下没有新鲜事，动辄奢谈创新，其实是挺肤浅的。这些年来我真正赞赏的创新也就是资产证券化，这在即将来到的自由化市场里，会焕发出很大的生命力，为此我也已早早布局。

盛嚣尘上的互联网金融，我个人是颇不以为然的。微存微贷的普惠金融，本质上无非是让利，这非得用其他高收益资产业务去弥补的，也就是应该由现有很强盈利能力的金融机构衍生去做的业务线或附属机构，怎么可以设立新生的银行来办理呢，主机和服务器的折旧成本都难以消化，再谈何大数据收集、整理与运用的成本呢？如此廉价的数据过程的质量又会如何？说起大数据，这又是一个浮躁的口号而已。记得前年的世行年会，大通的杰米戴蒙跟我聊起来说，美国人有个玩笑，大数据就象青春期的性，谁都在炫耀，未必有几个做过，做过的甚或暗自神伤呢。起码我的看法是数据是死的，收集、识别、归类、整理和输出运用，仍然要依靠人脑，有丰富的风险管理经验的人脑，并不可能一上数据处理系统/模型就灵的，即便有了成熟的系统，参数也是人为设置与调控的。至于高息揽储，那只是钻利率管制的空子，利率一放开就烟消云散了。

所以，我会比较谨慎地提创新。我个人非常赞赏西门子这家德国公司的做法，尽量不做异想天开的研发，避免不必要的沉淀成本，但是始终保持一只队伍去发现具有商业潜力的专利，紧跟市场趋势和技术进步，做好先驱但绝不做先烈。而这样认认真真的扎实工作，却必须戒除浮躁，苦苦等待，并且需要真正的一线分行反馈、总行产品部门响应、风控计财跟进、决策部门突破的一体化机制。我希望我的想法得到实践的检验修正，把我们行打造成为真正的百年老店。